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以房养老的时代,我在出租房里看不到未来!

时间:2019-10-13 16:14:15 来源:

小丑段林希 - 小丑

我发现,活在当下,很多社会问题最终都能和房子扯上关系,感情问题、事业问题和人生问题,无不涉及房产,好像我们今生注定无法摆脱房子的纠缠,注定无法逃脱房奴的宿命。

就连人口危机和养老危机这么高大上的哲学问题,最终还是落在了烂俗、腐朽的房地产身上。

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以房养老

8月8日,中国银保监会发布《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》,要求从即日起,把老年人住房反向抵押养老保险(简称“以房养老”)推广至全国范围开展。

老年人住房反向抵押养老保险,即拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,并按约定条件领取养老金直至身故。老年人过世后,保险公司获得老人房产的处置权,处置所得将优先用于偿还养老保险相关费用。

从2014年6月以房养老开启试点4年以来,仅有幸福人寿一家保险公司开展相关业务,截至2018年7月底,幸福人寿累计承保139单,其中北京、上海、广州三地的保单数占总数的80%。

在试点效果非常不理想的状况下,高层急切的要把以房养老强行推广到全国,足以证明我国现阶段人口危机、老龄化危机和养老金匮乏的程度极为严峻。

虽然并非高层本意,但在此时普及以房养老,客观上是在给广大民众灌输三大理念:一、国家的养老金真的不够花了;二、除了房子啥都靠不住;三、房价还会继续涨。

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症结所在

以房养老制度无可厚非,在许多发达国家践行的也非常好,颇有成效。只是,选择在这个关键时间点来推广,时机上并不成熟:

一、违背房住不炒的精髓

过去,之所以我们始终陷在“越涨越调、越调越涨”的泥潭之中,根源就在于,我们把房地产和金融捆绑的太紧密,房地产和地方政府以及银行关系密切,导致所有调控都是隔靴挠痒、装腔作势,嘴上说严打,手上拉一把!

而房住不炒的提出,我们终于看到了高层的决心和魄力。这轮调控的宗旨就是要剥离房子的金融属性和投资属性,还原房子本来的居住属性,让房子失去炒作的意义。

然而,以房养老的普及,则是再次将房子与金融和投资深度捆绑,再次纵容房地产泡沫膨胀。到最后,房产和养老、民生混为一谈之时,我们需要依靠泡沫来解决养老,对泡沫就只能视而不见,只能越吹越大,结果可想而知,泡沫破裂、一片狼藉!

二、不能承担养老重任

要时刻警惕决不能让以房养老变成主要的养老方式,政府也决不能推脱承担养老职责的重任。否则会更加加剧人的不平等化和阶级化。房子多的,房子大的,晚年幸福,没房子的,房子小的,晚年凄凉。

以房养老只能作为一种金融工具,或是商业保险,是一种自愿的、可选择的、补充的养老方式,但绝不能变成一项基本的养老政策。通俗点说,以房养老应该是选修课、饭后甜点,决不能是必修课、主食。养老职责大于天,切记不可喧宾夺主,推卸责任!

三、不利于稳定房价

以房养老的全国推广,封堵了房价下跌的可能性,极易让人理解为政府在主动维护房地产利益,助推房价进一步上涨,从而加剧百姓炒房、囤房的恶习,让这一轮看似坚决的调控变成儿戏。

目前,广大民众刚刚看到调控的决心和曙光,刚刚扭转了对土地财政的守旧印象,期待着崭新局面的开启。在此关键时刻,切不可半途而废、知难而退,切不可被房地产又重新胁迫误入歧途。

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租售同权

十九大划时代的提出了租购并举、租售同权,给我们指明了一条解决房地产困境的康庄大道。居者有其屋,甭管它房子真正属于谁!

2017年8月28日,国土部和住建部联合发文,确定在北京、上海等13个城市开展利用集体土地建设租赁住房试点。

北京提出在未来五年,建设租赁住房50万套。上海将在十三五期间增加租赁住房70万套。深圳在“二次房改”中,提出到 2035 年新增公共租赁住房等保障房不少于 100 万套。

截止2017年末,北京、上海和深圳的外来常住人口为811万、972万和818万。在不久的将来,租房将是这些绝大多数外来人口解决居住问题的最重要途径,租房也将享受到与买房同等的权力和待遇,租房不再受到歧视,而是安居乐业的重要方式。

正是有了租购并举、租售同权的大政方针和顶层设计,各类租赁企业、长租公寓像嗜血的蝙蝠蜂拥而至,抢占风口、争夺资源,再叠加一二线城市租赁房源的供不应求,房租上涨成了必然。

根据中国房价行情网的数据显示,今年以来,一二线城市房租涨幅惊人。北京7月份房租同比去年上涨21.89%、上海上涨16.46%、深圳上涨29.68%,成都上涨30.98%、合肥上涨24.04%、宁波上涨19.92%。

据我爱我家研究院统计显示,7月份,在北京普租房中,一居室的月租金均价为4488元/套,两居室为5550元/套,三居及以上为7704元/套。

在房价已经到了高不可攀、梦寐难求的地步,居住需求被挤压到租房市场,房租上涨就不可避免。在大城市蜗居,房租开销占到工资收入的一半已是极为普遍。

国家大力发展租赁住房,房租上涨我们姑且可以忍受,如果真能做到租售同权,租房可以解决教育、户口、医疗、养老的后顾之忧,那么,一辈子租房也未尝不可,我们期盼的房地产长效机制也就大功告成了。只可惜,以房养老的出现,又让我们感到了一丝丝的忧虑和不安!

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刚租客的未来

中国房子的租售比太低,租金和房价相比不值一提,但这也许将是过去式。在调控之手,强行按住房价之时,房租正在紧握接力棒奋勇向前,房产的价值正在以房租的形势充分展现。

只要房价和房租还在上涨,以房养老就很难真正实现。因为没有人会傻到把持续上涨的房产抵押给保险公司,获得微薄的养老金。所以,以房养老的天敌就是房价和房租,只有彻底打消掉房产增值的预期,以房养老才会赢得民心。很明显,我们还有很长的路要走。

换句话说,在房价上涨或房租上涨的大趋势下,以房养老的执行就是对你的又一次收割!

租售同权和以房养老本身就是相互抵触、相互矛盾的。如果以房养老能够普及,大力推广,那根本就没有产权房的刚租客靠什么养老呢?一二线城市数百万的外来常住人口靠什么安度晚年呢?租和售的同等权利又如何体现呢?

如果租售同权得以实现,那么以房养老就无从谈起;如果要推广以房养老,那么租和售就永远难以同权。

眼看着房价和房租交替上涨,又耳闻以房养老的全国推广,试问刚租客们的未来谁来保障!

  来源:柯谈

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