收紧仍是当前房地产金融环境的主基调

“史上最严”银行房贷政策调控下，个人住房贷款在历经2016年井喷、2017年增量增速被迅速遏止后，2018年上半年出现投放规模和比例下降的情况。房企开发贷则下滑得更为明显。记者观察近20家重点上市银行半年财报发现，除五大国有银行，股份制银行及地方性银行个人住房贷款投放比例出现投放规模和比例双双下降的态势。四川银监局通报了2018年上半年四川银行业半年运行情况，提及八大风险，其一正是“房地产领域风险防控压力上升，防控风险任务十分艰巨”。四川银监局方面称，尽管当前房地产显性不良率较低，只有0.54%，但房地产行业贷款集中度偏高，房地产贷款加上其他以房产为抵押的贷款占比接近50%。“一旦房价出现波动，很可能引发系统性风险，需要高度警惕”。银行业半年报暴露的另一个问题是，房地产不良贷款率正在反弹，这在银行普遍不良贷款双降背景下，格外值得警惕。从国有大行半年报发布会上的表态看，继续实施差别化的信贷政策，一手房、二手房并重发展前提下，进一步加大对二手房的支持和授信服务，同时进一步提高对首套房和个人刚需住房需求的保障，将是下半年房贷投放的重点。地方银行个贷开发贷双降从已披露的多家上市银行半年报来看，今年上半年，除国有大行，股份制银行及地方性银行几乎都缩减了对个人住房贷款的投放份额。在个人住房贷款投放区域上，热点城市投放力度在下降，而三、四线城市投放份额在提升。从开发贷投放力度看，中国房地产报记者统计的17家上市银行中，仅3家银行上半年房地产业贷款占贷款总额比重出现上升，分别是农业银行、工商银行和北京银行;其余14家银行均收缩了开发贷投放规模。银行业半年报显示，截至6月末，兴业银行个人住房贷款余额6598.02亿元，占贷款总额比重24.67%，较去年末下降1.38个百分点。招商银行上半年个人住房贷款余额8732.91亿元，占贷款总额比重22.52%，较去年末下降0.86个百分点。浦发银行个人住房贷款余额5530.26亿元，占比16.53%，较去年同期亦小幅下降。地方性银行房贷收缩得更为明显。北京银行上半年末个人房贷余额2256.34亿元，占贷款总额比重18.57%，较去年末下降1个百分点。北京银行上半年房贷增量同比下降34%，这一趋势与北京个人住房贷款整体环比下降趋势相符。江苏银行上半年个人房贷余额1113.16亿元，占贷款总额的比重较去年同期下降2.5个百分点。上海银行上半年个人房贷余额674.27亿元，占个人贷款总额的比重较去年末下降8个百分点;南京银行上半年个人房贷余额555.95亿元，占个人贷款总额的比重较去年末下降6.3个百分点。央行数据亦可作证，北京、上海等热点城市的房贷规模收缩明显。央行营管部数据显示，截至6月30日，北京个人住房贷款比年初增加96亿元，余额同比增长4.6%，增幅比上年同期低28个百分点，增速为近5年新低。96亿元的个人房贷增量只占上半年北京各项人民币贷款新增额4675.8亿元的2%。央行上海总部的统计显示，刚刚过去的7月份，上海本外币个人住房贷款增加68.96亿元，环比和同比分别少增4.81亿元和37.89亿元，当月增速4.5%，环比和同比分别下降0.3个和19.3个百分点。近期深圳、武汉、哈尔滨、郑州、东莞等地银行提高房贷利率，放贷时间延长，也从侧面反映出银行对于房地产贷款态度趋于谨慎。与此同时，股份制银行和地方性银行纷纷继续缩减对房地产开发贷的投放力度。就连开发贷激进大户中信银行，也在主动削减这一业务。半年报数据显示，上半年中信银行房地产业贷款余额3093.83亿元，较去年末下降236.72亿元。浦发银行的房地产业贷款余额2689.56亿元，较去年末下降80.98亿元。而房地产业贷款的主要构成就是房地产开发贷款。中信银行方面表示，房地产融资方面，本行继续坚持房地产融资总量控制、双核心标准、优化投向、强化管理的授信原则，结合不同区域市场风险趋势变化特点实施差别化政策，严格执行房地产开发贷名单制管理，从严控制客户准入。本行积极支持刚需和改善型商品住宅项目，积极支持股东实力雄厚、流程规范的长租项目和共有产权等保障性住宅项目，择优支持股东实力雄厚、流程规范、位置优越的棚改及城中村改造项目。严格控制商办项目开发融资。